典型案例：

2018年起，P2P网络借贷平台频频“暴雷”，诸多网贷平台如多米诺骨牌般接连爆发，唐小僧、牛板金、银票网、投融家、钱爸爸等百亿级平台被警方介入调查，尤其是该行业最大的第三方平台网贷之家的关联平台“投之家”以涉嫌资诈骗罪被立案侦查，成为该行业标志性事件。

知识普及：

（一） 非法集资的定义和基本特征

根据法律规定，非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。需同时具备四个特征要件：

1）非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

2）公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

3）利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本讨息或者给付汇报；

4）社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

（二） 非法集资人的法律责任

《刑法》规定，犯非法吸收公众存款罪的，数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。犯集资诈骗罪，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

（三） 非法集资的常见手段

1）承诺高额回报；编造一夜暴富的神话，许诺高额回报。

2）编造虚假项目；打着响应货架政策的幌子，编造投资项目。

（四） 典型的非法集资活动的“四部曲”

1）画饼，通常用一些高大上的新政府项目等，诱导消费者机不可失的错觉。

2）造势，通常用一些新闻发布会、产品推介会的展出活动等造势，让场面极具欺骗性，

3）吸金，通常用返点、分红，给参与者“甜头”，致使参与者倾囊而出。

4）跑路，往往在“吸金”一段时间后跑路，参与者血本无归。

温馨提醒：

平安产险苏州分公司提醒广大消费者，高额回报、快速致富、没有风险？都是陷阱！树立正确的投资理财观念，凝集金融安全共识，做到不参与、能识别、敢揭发。